Guía Anti-Estafa: 5 cosas que el perito médico del seguro NO quiere que sepas

Suena el teléfono. Es tu aseguradora (o la contraria). Con voz amable, te dicen: "Hemos concertado una cita con nuestro perito médico para ver cómo evolucionan tus lesiones y ayudarte en tu recuperación".

Suena bien, ¿verdad? Cuidado. Esa cita no es una visita médica para curarte. Es una auditoría para cerrar el grifo del dinero.

El perito médico de la compañía tiene un objetivo claro: demostrar legalmente que ya estás curado (aunque te siga doliendo) o que tus lesiones no son tan graves como dices. Si vas a esa cita sin preparación, sin tu propio informe y sin un abogado especialista, estás entrando en la boca del lobo.

En Calculatuindemnización, conocemos sus trucos porque nos enfrentamos a ellos en los juzgados todos los días. Hoy destapamos las 5 estrategias que usan para recortar tu indemnización.

¿Qué es realmente un Perito Médico de la aseguradora?

Antes de nada, aclaremos conceptos. Un perito médico no es tu doctor. No está ahí para recetarte medicamentos ni para darte masajes.

Su función es realizar una Valoración del Daño Corporal. Es decir, traducir tus dolores, cicatrices y días de baja en puntos y euros según el Baremo de Tráfico. El problema es que su sueldo lo paga la aseguradora que tiene que indemnizarte. ¿A favor de quién crees que barrerá en caso de duda?

Secreto 1: La trampa del "Baja Intensidad" (Informe Biomecánico)

Llegas a la consulta con collarín y dolor cervical. El perito ni te toca. Solo mira los papeles del coche y te dice: "Los daños en el parachoques son mínimos, a esa velocidad es imposible que te hayas lesionado".

Lo que no te dice: La resistencia del cuerpo humano no es igual a la del acero. Un golpe a 10 km/h puede causar lesiones vertebrales serias si te pilla desprevenido (sin tensión muscular). El perito intentará aplicar el criterio de "falta de nexo causal biomecánico" para denegar el pago.

• Tu defensa: Necesitas un informe médico que vincule la lesión con el accidente, independientemente de los daños del coche. La medicina manda sobre la chapa.

Secreto 2: "Eso ya lo tenías antes" (La Preexistencia)

Es la carta favorita de las aseguradoras. Si tienes más de 30 años y sufres dolor de espalda tras el accidente, el perito escribirá en su informe: "Cambios degenerativos previos" o "Artrosis anterior".

Lo que no te dice: Que tuvieras una pequeña artrosis asintomática (que no te dolía) NO significa que no tengas derecho a cobrar. Si el accidente ha "despertado" un dolor que antes no existía, se llama agravación de estado previo y es 100% indemnizable.

Secreto 3: El falso "Alta por Estabilización"

El perito te revisa y te dice: "Bueno, ya no vas a mejorar más con rehabilitación, así que te doy el alta". Te corta las sesiones de fisio y, por tanto, deja de pagarte los días de perjuicio.

Lo que no te dice: El "alta laboral" no es lo mismo que el "alta médica", y esta no es lo mismo que la estabilización lesional. Si te sigue doliendo y necesitas tratamiento paliativo, tienes derecho a seguir cobrando hasta que la lesión se estabilice realmente, no cuando al seguro le convenga cerrar el expediente fiscal del trimestre.

Secreto 4: La "Charla Amigable" es un interrogatorio

"¿Qué tal el fin de semana? ¿Pudiste ir a la compra?" Parece educación. No lo es. Si respondes "Sí, bueno, fui al súper cargando bolsas", acabas de perder puntos de secuela.

Lo que no te dice: Todo lo que digas y hagas desde que entras por la puerta (cómo te quitas la chaqueta, cómo te sientas, si giras el cuello al llamarte) está siendo evaluado. Si dices que tu vida es normal, tu indemnización por Pérdida de Calidad de Vida desaparecerá del informe.

Secreto 5: Su palabra NO es la ley

El seguro te enviará su informe pericial con una "Oferta Motivada" y te dirá: "Esto es lo que hay según nuestro médico, tómalo o déjalo". Muchos aceptan por miedo.

Lo que no te dice: El informe del perito de la compañía es solo una opinión de parte. No es una sentencia judicial. En Calculatuindemnización, contamos con peritos médicos independientes que valoran el daño real. Cuando enfrentamos nuestro informe (riguroso) contra el suyo (a la baja) en un juzgado, los jueces suelen dar la razón a la víctima.

¿Cómo defenderte? La figura del Contra-Perito

La única forma de combatir un informe médico sesgado es con otro informe médico objetivo. La ley te permite contratar a tu propio Perito Médico Valorador.

¿La buena noticia? En la mayoría de las pólizas de seguros, existe la cobertura de Defensa Jurídica. Esto significa que tu propia compañía podría pagar los honorarios de nuestros abogados y peritos para reclamar contra la compañía contraria.

FAQs: Preguntas Frecuentes sobre el Perito Médico

Resolvemos las dudas que te surgen antes de la cita clave.

¿Estoy obligado a ir al perito médico de la compañía contraria?

Sí, la Ley 35/2015 establece el deber de colaboración de la víctima. Si te niegas injustificadamente a ser examinado, pueden bloquear el pago de tu indemnización. Pero no estás obligado a ir solo. Puedes ir acompañado de tu abogado o de tu propio perito.

¿Puedo elegir qué médico me valora?

El seguro elegirá a su médico. Tú debes elegir al tuyo. Nunca te fíes exclusivamente de la valoración de la compañía que tiene que pagar. Es como preguntar al lobo qué hay para cenar.

El perito me ha dado el alta pero me sigue doliendo, ¿qué hago?

Impugnar el alta inmediatamente. No dejes pasar los días. Acude a la Seguridad Social o a un especialista privado para que certifique que tus lesiones siguen activas. Ese documento anulará la fecha de corte que impuso el perito del seguro.

¿El perito tiene acceso a todo mi historial médico?

Solo si tú se lo das. El perito del seguro solo tiene derecho a ver los informes relacionados con el accidente. No tiene por qué cotillear en tu historial clínico de hace 10 años para buscar excusas. En Calculatuindemnización filtramos qué documentación se entrega para proteger tu privacidad.

¿Te han citado para el perito médico o ya tienes una oferta que te parece ridícula? No firmes nada. Envíanos el informe. En el formulario de la derecha puedes contactar con nuestros especialistas. Revisaremos la valoración médica gratis y te diremos si te están intentando estafar con los puntos de secuela. Defiende lo que es tuyo.