Per què l’Asseguradora no m’Indemnitza Tots els Dies de Curació?

Has patit un accident de trànsit. Has estat setmanes o fins i tot mesos anant a rehabilitació i seguint el tractament del teu metge. Finalment, reps l'alta mèdica i comences la reclamació. I llavors arriba la sorpresa: reps l'oferta motivada de l'asseguradora i veus que et volen pagar molts menys dies dels que has estat en tractament.

Si vas estar 90 dies de rehabilitació, per què l'asseguradora només et vol pagar 45? És una de les situacions més frustrants i, malauradament, una de les tàctiques més habituals de les companyies d'assegurances per estalviar diners.

A calculatuindemnizacion.es som advocats especialistes a lluitar contra aquestes pràctiques. T'expliquem per què ho fan i, el més important, com pots reclamar el 100% dels dies que et pertoquen.

La Batalla del "Nexe Causal": El Concepte Clau

Quan una asseguradora et "resta" dies de curació, no està negant que hagis patit un accident. El que està negant és el "nexe causal" (la relació causa-efecte) entre l'accident i la totalitat del teu període de curació.

El seu argument és el següent: "Sí, l'accident et va provocar una lesió, però aquesta lesió, mèdicament, s'hauria d'haver curat en 45 dies. Si has estat 45 dies més de tractament, és per un altre motiu (una patologia prèvia, com l'artrosi, o perquè el tractament ha estat innecessari), i nosaltres no ho paguem".

Per justificar aquesta retallada, les asseguradores es basen principalment en tres motius.

Motiu 1: L'excusa de la "Baixa Intensitat" de la Col·lisió

És l'argument estrella per a les fuetades cervicals (whiplash). Si el teu vehicle té pocs danys materials, l'asseguradora dirà que el cop va ser de "baixa intensitat" i que és mèdicament impossible que provoqués lesions que duressin més de 30 o 60 dies.

Ignoren completament que la posició del cos, l'estat de la musculatura o el fet de no esperar l'impacte són factors molt més determinants que la xapa del cotxe.

Motiu 2: La Regla de les 72 Hores

Aquest és el criteri més important i el primer filtre de les companyies. La llei estableix que, per poder demostrar el nexe causal, la víctima ha de rebre una primera assistència mèdica (Urgències, CAP) dins de les 72 hores posteriors a l'accident.

• Què passa si vas anar al metge al quart o cinquè dia? L'asseguradora rebutjarà gairebé automàticament la totalitat de la teva indemnització per lesions. Argumentaran que si el dolor va aparèixer tan tard, no pot ser degut a l'accident.
• I si vaig anar a Urgències però després vaig trigar a començar la rehabilitació? També ho poden utilitzar en contra teva. Si el metge d'urgències et diu que comencis la rehabilitació i tu trigues tres setmanes a fer-ho, l'asseguradora pot al·legar que la teva curació es va allargar per culpa teva.

Motiu 3: L'Opinió del Pèrit Mèdic de l'Asseguradora

Aquí rau el nucli del problema. Tu tens els informes del teu metge i del teu fisioterapeuta que diuen que has necessitat 90 dies de tractament. Però l'asseguradora té el seu propi metge (el pèrit valorador) que, sense visitar-te i només mirant els informes, decideix que el teu tractament ha estat "desproporcionat".

Aquest pèrit es basa en estadístiques i barems interns (no oficials) que diuen, per exemple, que una "cervicàlgia Grau I" es cura en 35 dies. Qualsevol dia que passi d'aquesta xifra, el pèrit de la companyia el considera "no justificat" i l'elimina de l'oferta.

Compte! Estàs Entenent Bé l'Oferta? (Dies Bàsics vs. Dies Moderats)

De vegades, la confusió no ve d'una retallada, sinó de no entendre com paga el Barem legal. El Barem no paga tots els dies igual. Els classifica principalment en dos tipus:

1. Perjudici Personal Bàsic (Dies de Curació): Són tots els dies des de l'accident fins a l'alta mèdica. Es cobra una quantitat fixa per cada un d'aquests dies (aprox. 37-40€/dia, segons l'any).
2. Perjudici Personal Particular (ModerAT, Greu o Molt Greu): Són els dies que, a més d'estar curant-te, has patit una pèrdua de qualitat de vida. El més comú és el "ModerAT", que es correspon amb els dies de baixa laboral. Aquests dies es paguen addicionalment al dia bàsic (aprox. 64-70€/dia).

Exemple: Has estat 90 dies de tractament, però només 30 dies de baixa laboral.

• El que tu esperes: 90 dies x (Preu Dia Bàsic + Preu Dia Moderat).
• El que és correcte: (90 dies x Preu Dia Bàsic) + (30 dies x Preu Dia Moderat).

És possible que l'asseguradora t'estigui pagant els 90 dies de perjudici bàsic, però tu estiguis interpretant que només te'n paga 30 perquè són els únics que apareixen com a "moderats" (baixa laboral). Revisa bé l'oferta.

Com Reclamar Tots els Dies de Curació que et Pertoquen?

Si, un cop revisada l'oferta, confirmes que l'asseguradora t'ha retallat dies de curació (perjudici bàsic), no et conformis. 

L'oferta motivada és només un punt de partida per negociar. Per lluitar-hi en contra, necessites:

1. Documentació Mèdica Sòlida: No n'hi ha prou amb les factures de la rehabilitació. Necessites tots els informes: l'informe d'Urgències (dins les 72h), l'informe del teu metge de capçalera que et dona la baixa, l'informe d'inici i d'alta de la rehabilitació, i els informes de seguiment.
2. Un Informe Pericial Mèdic Independent: Aquesta és l'eina clau. Com que el pèrit de l'asseguradora ha dit "blanc", tu necessites un pèrit mèdic propi i independent que digui "negre". Aquest especialista analitzarà el teu cas i redactarà un informe de valoració de danys on justificarà, mèdicament, per què vas necessitar tots i cadascun dels dies de tractament.
3. Un Advocat Especialista: No intentis negociar tu sol. Les asseguradores tenen equips d'advocats i tramitadors que rebutjaran els teus arguments. Necessites un advocat especialista en accidents de trànsit que sàpiga parlar el seu mateix idioma, que conegui el Barem i que sàpiga com pressionar (aportant l'informe pericial) per aconseguir el pagament del 100%.

No Acceptis Menys del que et Mereixes

A calculatuindemnizacion.es estem acostumats a lluitar contra aquesta tàctica cada dia. La feina de l'asseguradora és estalviar diners; la nostra és aconseguir la indemnització justa que et pertoca per llei.

Si has rebut una oferta motivada i creus que no t'estan pagant tots els dies de curació, contacta amb nosaltres. Estudiarem el teu cas gratuïtament, revisarem la teva documentació mèdica i t'explicarem quant pots reclamar realment.